정부와 금융권에서는 서민들에게 원활한 금융생활을 지원하는 목적으로 서민금융상품을 지원하고 있는데요.
서민금융상품은 신용점수가 낮거나 소득수준이 낮아 제도권 대출이 힘든 서민에게 은행이 별도의 심사기준을 마련하여 생활안정자금이나 긴급자금 등을 지원하는 정부지원 대출상품으로 근로자햇살론과 햇살론 유스, 새희망홀씨 등 다양한 상품이 있습니다.
새희망홀씨Ⅱ의 경우 연소득이 3,500만원 이하라면 신용점수와 상관없이 신청할 수 있는데, 3,500만원에서 4,500만원 소득이라면 신용점수가 하위 20%에 속해야 대출신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 3,500만원이며, 계약기간은 긴급생계자금의 경우 최대 5년 이내이고, 거치기간 없는 매월 원(리)금균등분할상환 방식입니다.
이번 포스팅에서는 NH농협은행과 기업은행의 정부지원 서민금융대출 새희망홀씨 긴급생계자금대출 상품의 자격조건(신용점수), 한도, 대출서류, 상환방법 등에 대해서 자세하게 알아보겠습니다.
NH농협 NH새희망홀씨Ⅱ
NH농협 새희망홀씨 긴급자금생계자금대출은 NH새희망홀씨, NH새희망홀씨 Ⅱ 대출을 1년이상 거래중인 성실상환자에게 최대 5백만원 이내에서 긴급생계자금을 지원하고 있습니다.
대출대상자격, 한도, 기간, 상환방법
▶ 대출대상
– 긴급생계자금대출 신청일 현재 NH새희망홀씨 또는 NH새희망홀씨 Ⅱ 대출을 1년 이상 거래중인 성실상환자
※ 성실상환자 기준 : 대출 신청일 기준 최근 1년간 NH새희망홀씨 또는 NH새희망홀씨 Ⅱ 누적 연체일수가 10일 이하인 자
▶ 대출한도 – 최대 500만원 이내
▶ 대출기간
– 5년 이내(대출기간의 1/3 범위 내에서 최대 1년 거치가능)
▶ 상환방법
① 원금균등할부상환 : 대출원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
② 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
대출금리, 연체이자(지연배상금), 중도상환해약금
– 금리는 신용등급 및 거래실적 등에 따라 차등 적용
▶ 연체이자(지연배상금)
- 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음날부터 지연배상금이 부과됩니다.
- 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
- 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수 X (채무자 대출금리 + 3%) ÷ 365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
▶ 중도상환해약금 : 없음
필요서류, 유의사항
- 기타 필요서류
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- 대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 및 신용정보관리규약에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 고객행복센터 (1661-3000, 1522-3000)로 문의하시기 바랍니다
기업은행 새희망홀씨II
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대출대상(자격), 대출한도
▶ 대출대상
– 연소득 45백만원 이내로 아래 각1에 해당하는 경우
① “연소득 35백만원 이하”인 고객 (개인신용평점(CB점수) 제한없음)
② “연소득 35백만원 초과 ~ 45백만원 이하”로서 개인신용평점(CB점수) 하위20%이하(0점 포함)인 고객
③ 사업자등록증 미보유자로서 현장방문을 통해서 생계형 업종임이 확인된 분(생계형)
=> ①또는 ② 조건 충족
④ IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년이상 재직중인 근로자(‘소기업 근로자’)
=> ①또는 ② 조건 충족
– 개인신용평점 기준을 충족하더라도 은행 내부 신용등급 등 기준에 충족하지 못할 경우 가입 제한될 수 있습니다.
※ 대출제외대상
- 은행연합회 신용정보 전산망에 3개월 이상 등의 연체, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 자
- 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체중인 자
- 재외국인, 외국인, 해외체류자
▶ 대출한도
– 연간 소득금액 범위내에서 최고 3천5백만원 이내
※ 전 금융기관 신용대출 , 현금서비스, 바꿔드림론 및 대학생, 청년 햇살론 포함
대출금리, 상환방식, 중도상환수수료
▶ 대출금리
– 금리는 대출금액 1천만원 , 대출기간 1년 기준으로 고정금리 최저 연 5.184%~ 최고 연9.5%, 변동금리(3개월 KORIBOR) 최저 연 4.803% ~ 최고 연 9.5% 적용합니다.
– 대출금리는 시장금리(KORIBOR), 대출조건(기간, 금액) 및 신용등급에 따라 변동될 수 있습니다.
– 매1년만다 성실상환시(연체없이) 0.3% 자동 금리감면 적용됩니다.
▶ 계약기간 : 최대 15년 이내
(단, 긴급생계자금의 경우 최대 5년 이내)
▶ 상환방식
– 거치기간 없는 매월 원(리)금균등분할상환방식
(단, 만기가 5년 초과하는 대출은 원금균등분할상환방식만 가능)
▶ 중도상환해약금 : 면제
▶ 연체이자(지연배상금)
– 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 더하여 적용(단, 최고 지연배상금률은 연 11% )
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 재직 및 소득입증 서류
- 신분증
▶ 유의사항
- 고객의 신용도와 기업은행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 대출원리금 납입을 일정기간 지체하거나 만기일이 경과한 경우, 연체이자 부과와 함께 신용관리대상자로 등재될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도한 경우 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
- 휴일 대출금 상환가능합니다.
- 기타 자세한 사항은 IBK기업은행 홈페이지를 참조하거나 거래영업점 또는 고객센터(1566-2566, 1588-2588)로 문의하시기 바랍니다.
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