정부대출지원 저금리대환상품

코로나19사태 장기화에 이어 고금리, 고물가 현상으로 인해 가계나 기업, 소상공인, 개인사업자들이 자금난으로 힘든 시기를 겪고 있습니다.

정부에서는 자금융통이 힘든 서민들을 위해 햇살론이나 새희망홀씨, 사잇돌, 햇살론15, 햇살론유스, 최저신용자 특례보증 등 정부지원 대환대출을 같이 운용하고 있는데요.

일반 금융기관의 상품은 신용도가 낮거나 소득이 적으면 대출승인이 어렵지만 정부지원 정책상품은 여건이 좋지 않아도 높은 승인률을 보이고 있습니다.

이와 같은 대출상품은 모두 서민금융진흥원에서 담당과 함께 보증을 해주고 있기 때문인데요.

오늘은 소득이 낮거나 신용이 좋지 못한 분들을 위한 정부지원 저금리 대환가능 상품등에 관하여 알아보도록 하겠습니다. 

대출이 필요한 용도, 대출한도, 금리 등 개인별 조건, 상황에 따라 나에게 적당한 상품을 선택할 수 있을 것입니다.

정부지원대출 서민지원 저금리 대환가능 상품

대환형 사잇돌2

기존 고금리대출을 중금리대출로 전환하여 금리부담을 덜어주는 사잇돌2대출 상품

▶ 대출대상

• 소득수준 : 아래의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
  – (근로소득)보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만원 이상인 자
  – (사업소득)보증 신청일 현재 4개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만원 이상인 자
  – (연금소득) 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
  ※ 중복소득 인정 예) 근로소득 300만원 + 사업소득 600만원 = 사업소득 900만원으로 인정
•  대환 대상 대출
  – 3개월 이상 경과한 금융회사로부터 받은 대출
  ※ 금융회사 : 은행, 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등. 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체에 한함.
  – 기존 대출 중 ① 주택담보대출 ② 예·적금 담보대출 ③ 유가증권담보대출 ④ 자동차(신차) 구입자금 대출은 제외되니 유의하시기 바랍니다.

▶ 대출한도

• 개인당 최대 2천만원 범위내(보증한도 이내)에서 대환 대상 대출 전액 상환 가능 금액
  ※ 보증한도는 보증신청자의 소득, 부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 부여되니 참고하세요.

▶ 대출기간

• 최대60개월(5년)까지 보증기간 이내

• 매월 원(리)금균등분할상환(거치기간 無)
• 중도상환수수료 없음

▶ 대출금리

• 개별 저축은행 적용 금리에 따름
• 사잇돌2 취급 저축은행

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새희망홀씨

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품

▶ 대출대상

• 연소득 3천 5백만원 이하인 자 또는
• 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)

▶ 대출제외대상

• 은행연합회 신용정보 전산망에 3개월 이상 등의 연체, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 과태료, 고용보험료 등 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책)가 등재된 경우
• 대출신청일 현재 당행 대출금 또는 신용카드 연체중인 경우
• 재외국인, 외국인, 해외체류자인 경우

▶ 대출한도

• 최대 3천 5백만원 이내
• 긴급생계자금의 경우 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원됩니다.

▶ 대출기간

• 최대 15년이내( 긴급생계자금의 경우 최대 5년까지)

▶ 상환방법

• 만기일시상환방식, 원리금균등분할상환방식

▶ 대출금리

• 연 10.5% 이하에서 적용되며 은행별로 상이합니다.
  성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대

▶ 취급은행

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신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

신용등급, 신용점수 관련 글

햇살론 대출

▶ 대출대상

• 근로자
  – 개인신용평점이 하위100분의 20 이하(연간소득4.5천만원이하) 또는
  – 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월이상 재직중인 근로자
• 자영업자
  – 개인신용평점이 744점 이하(연간소득4.5천만원이하) 또는
  – 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월이상 재직중인 근로자

▶ 대출한도

• 근로자
  – (생계자금) 최고 1.5천만원이내
  –  (임차자금) 최대 2천만원이내
• 자영업자
  – (운영자금) 평가등급에 따라 최고 2천만원이내
  – (창업자금) 최고 5천만원이내
  – (대환자금) 최고 3천만원이내
• 신용등급별로 대출 최고 금액 차이가 발생하므로 참고하세요.

▶ 대출기간  및 상환방법

• 근로자
  – 3년, 5년 중 택일 가능, 매월 원금균등분할상환
• 자영업자
  – 1년거치 4년 원금균등분할상환
  – 거치기간 없이 5년이내 원금균등분할상환

▶ 구비서류

• 근로자 – 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 원본
• 자영업자 – 소득금액증명원, 사업자 등록증 등

고금리 대안 자금 햇살론15

▶ 대출대상

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
• 연소득 : 4천 5백만원 이하

▶ 대출한도

• 대출한도 : 최대 2000만원

▶ 대출금리

• 대출금리 : 15.9%
• 연체 없이 성실하게 상환하는 경우, 매년 1.5% ~ 3.0%p 금리 인하
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

▶ 이용방법 문의, 취급은행

• 문의처 – 서민금융통합지원센터 1397
• 취급은행 – 15개 국내은행(SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 농협, 카카오뱅크)

고금리 대안 자금 최저신용자 특례보증

▶ 대출대상

• 햇살론 15를 신청하였으나 거절된 자
• 개인신용평점 하위 10% ( 23.4월 기준 KCB 점 또는 NICE 724점 이하), 연소득 4,500만원 이하인 경우
  ※ 요건을 충족하더라도 서민금융진흥원 및 협약기관 심사에 따라 거절될 수 있으니 유의하세요.

▶ 대출한도

• 동일인 최대 1000만원
  (최초 이용시 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용시 추가대출 1회 가능)

▶ 대출금리

• 연 15.9%(상환기간 중 성실상환시 1년마다 금리 인하)
• 3년 선택시 3.0%씩, 5년 선택시 1.5%씩
• 상환방법 : 원리금균등 분할상환

▶ 이용방법 문의, 취급은행

• 문의처 – 서민금융통합지원센터 1397

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