기준금리 상승에 이자 부담이 가중되고 있는 가운데, 주택 수요자들이 합리적인 비용으로 안정적인 거주가 가능한 공공지원 민간임대주택으로 관심을 돌리고 있습니다.
민간임대주택은 민간 건설사가 짓는 임대아파트로 가장 큰 장점은 주거 안정성입니다. 입주자가 원하면 최대 10년까지 이사할 필요없이 머무를 수 있는데요.
주변 시세의 85~95% 수준의 초기임대료를 책정하고, 임대료 상승률도 법에서 정한 2년 단위 5%이내로 제한됩니다.
개인이 아닌 시행사가 집주인 역할을 하기 때문에 퇴거시 안정적으로 보증금을 회수할 수도 있고, 계약 갱신이 안되는 돌발 변수도 없습니다.
시중 여러은행에서는 공공임대주택 입주(예정자)자들을 위한 전세 임차보증금 담보대출 상품을 운영 중입니다.
이번 포스팅에서는 Sh수협은행 공공주택 임차보증금담보대출 상품의 대상, 한도, 금리, 상환방법, 필요서류, 유의사항 등에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.
공공주택 임차보증금담보대출
Sh수협 공공주택 임차보증금담보대출은 무주택 서민이나 실수요자 거주안정을 돕기 위한, 공공임대주택 및 공공지원주택(뉴스테이 포함) 입주(예정)자들을 위한 전세 임차보증금 담보대출 상품입니다.
대출대상, 대상주택, 대출한도금액
▶ 대출대상
– 수협은행의 여신심사 기준을 통과하고 아래의 조건을 모두 충족하는 개인
- 공공임대주택 또는 공공지원주택 (뉴스테이 포함)에 계약금을 납부하고, 임차보증금의 15% 이상 (계약금 포함)을 자담으로 지급할 임차인
- CB신용점수 NICE 545점이상 또는 KCB 550점 이상
- 소득대비 금융비용부담율 (연간금융비용/연간소득) 40% 이내
※ 공공임대주택이란 공공주택사업자가 공급하는 임대주택(영구임대주택, 행복주택, 장기전세주택, 분양전환공공임대주택 등) 임
※ 공공지원주택이란 민간이 소유권을 가지고 공공의 지원을 받아 초기임대료, 입주자격 등에 있어서 공공성을 확보한 임대주택임
▶ 대상주택
– 공공임대주택 : 임대인이 공공주택사업자(LH공사, 지방공사 등)에 해당하며 임차보증금 2천만원 이상 모든 주택
– 공공지원주택(뉴스테이 포함) : 공공지원주택에 해당하는 아파트, 연립주택, 다세대주택
※ 공공임대주택 및 공공지원주택 요건 관련 자세한 사항은 인근 영업점에 문의하시기 바랍니다.
▶ 대출한도
– 공공임대주택과 지원주택으로 구분하여 한도 책정
- 공공임대주택 : 최대 3억원 (임차보증금의 70~ 85% 이내)
- 공공지원주택 : 최대 5억원 (임차보증금의 85% 이내)
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대출기간, 상환방법
▶ 대출기간
– 최장 3년 이내에서 임대차 계약 종료일까지 (단, 잔여임대차기간 3개월 이상 필수)
– 임대기간 연장시 대출연장 가능
▶ 상환방법
– 만기일시상환, 원(리)금균등상환
※ 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금상환 가능
대출금리, 중도상환수수료, 부대비용
▶ 기본금리(기준금리)
– 신용등급 3등급, 대출기간 2년, 만기일시상환방식, 대출금액 2억원, 주택자금기준 (2023. 7. 17기준)
– 고정 : 신MOR 기준 1년 고정금리
– 변동 : MOR금리 (신규취급액, 신잔액기준), COFIX금리(신규취급액, 신잔액기준)
▶ 우대금리
부수거래감면금리 최대 연 1.2% 이내
- 신용카드 이용실적 (최근 1개월) – 50만원 이상 연0.20%
- 급여이체 (최근 1개월 1회 이상) – 연 0.20%
- 4대보험 또는 아파트관리비 자동이체 (최근 1개월 이체실적 1건 이상) – 연 0.15%
- 총수신 평균잔액(최근 1개월) – 400만원 이상 연 0.20%
- 입출금이 자유로운예금 평잔(최근 1개월) – 100만원 이상 연 0.20%
- 마케팅동의 – 연 0.05%
※ 최종금리 : 고객에게 적용되는 대출금리는 “기본금리+가산금리- 우대금리”가 적용되며, 고객의 신용등급 및 담보에 따라 다르게 적용됩니다.
▶ 중도상환수수료
– 중도상환수수료율 : 취급 후 3년 이내 변동금리 경우 0.6%, 고정금리 경우 0.7%
– 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환하는 경우 고객이 부담하는 금액으로 중도상환하는 경우 고객이 부담하는 금액으로 중도상환하는 대출금액에 아래의 중도상환수수료율을 곱하여 산출합니다.
* 계산식 : 중도상환수수료 = 중도상환금액 X 중도상환수수료율 X (대출잔존기간/ 대출기간)
* 실제 중도상환수수료는 경과일수에 따라 다르게 적용됩니다.
▶ 담보
– 임차보증금 반환채권 양도계약 체결
▶ 부대비용
– 인지세 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 50%씩 부담
– 통지비용(고객부담) : (필요시) 임차보증금반환채권 질권설정(채권양도)에 대한 통지비용 4만원은 고객이 부담합니다.
– 대행비용 (고객부담) : (필요시) 권리침해유무확인 대행비용 16,500원은 고객이 부담합니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 신분증
- 확정일자부 임대차계약서(원본)
- 주민등록등본
- 주민등록초본
- 인감증명서
- 임차보증금 계약금 지급영수증
- 소득 및 재직 증빙입증서류 등
※ 대출 상담시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.
▶ 유의사항
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출신청시 신용상태, 신용카드 연체기록, 금융기관 대출현황(카드대출, 현금서비스 포함) 등을 종합하여 심사함으로 대출금액이 감소하거나, 대출이 거절될 수 있습니다.
- 신용제한대상자, 원화 외화 지급보증대지급금 보유자(보증채무자포함), 연체대출금 보유자(보증채무자 포함) 및 당행에 손해를 끼친 자에게는 여신 취급을 중단 또는 제한할 수 있습니다.
- 일정기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 Sh수협은행 고객지원센터(1588-1515, 1644-1515)로 문의하시기 바랍니다.
은행 임대주택 보증금 대출
지금까지 Sh수협은행 공공주택 임차보증금담보대출 상품의 대상, 한도, 금리 등에 대하여 살펴보았습니다.