국민은행 대환대출(자영업자소상공인 저금리-수탁보증서) 대상, 한도, 금리

정부에서는 자금난으로 힘들어하는 자영업자와 소상공인의 금융부담을 완화해 주기 위하여 고금리 사업자대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 프로그램을 시행하고 있는데요.

이번 포스팅에서는 KB국민은행 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증) 대상, 한도, 금리 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다

금융권에서 받은 설비, 운전 자금 등 사업자대출이면서 대환신청 시점에 금리 연 7%이상인 경우 저금리 대환이 가능한데요.

개인사업자는 1억원, 법인 소기업은 2억원 한도 내에서 여러건의 고금리 대출을 대환할 수 있습니다.

대출기간은 10년이며, 상환방법은 3년 거치 7년 원금균등분할상환으로 중도상환수수료가 면제되어 추가 부담없이 조기상환할 수 있는 장점이 있습니다.

소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)

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소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.

국민은행 대환대출 – 자격, 한도

▶ 대출자격

– 22.5.31이전에 신규된 고금리(적용금리 7% 이상) 기업대출을 보유한 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업

– 단, 신용보증기금이 정한 보증취급제한정보 보유기업 및 보증취급제한업종 영위기업은 제외됩니다.

▶ 대출한도

– 기존 고금리 기업대출 잔액 범위 내에서 개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원

단, 소상공인시장진흥공단의 ‘소상공인 대환대출’ 신규취급금액은 대출한도에서 차감됩니다.

국민은행 대환대출 -금리, 기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 [기준금리 + 가산금리]를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용

– 대출금리 예시 (보증비율 90% 수탁신용보증서 담보, 2023. 4.03 기준)

① 1 ~ 2년차 : 연 5.5% 고정금리

② 3 ~ 5년차

• 기준금리 : 연 3.58%
• 가산금리 : 연 2.00%
• 최종금리 : 연 5.58%

※ 기준금리 : 금융투자협회가 공시하는 전주 마지막 영업일 전 영업일의 종가 적용

* 6개월 단위 이상 : 금융채 AAA등급 채권수익률

▶ 대출기간 및 상환방법

– 대출기간 : 10년

– 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환

※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법

중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항

▶ 중도상환수수료

• 면제

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

▶비대면 대출신청시 유의사항

– 대출신청방법 : KB스타기업뱅킹(모바일APP)

– 신청경로 : 상품라운지> 대출 > 소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)

– 이용가능시간 : 은행 영업일 09:00 ~ 18:00 (은행 휴무일 제외)

※ 준비서류

• 대환대상 고금리대출 금융기관 담당자명 및 연락처(직통 전화번호 및 FAX 번호)
• 사진촬영 제출 : 임대차계약서 (자택, 사업장 중 임차계약이 있는 경우)
• 서류 자동제출 : 사업자등록증, 소득금액증명원, 부가가치세과세표준증명원, 국세 및 지방세 납세증명서 등

☞ 서류 자동제출을 위해 국세청홈택스 및 정부24 회원가입 및 개인 공동인증서 또는 개인 금융인증서 등록

(KB모바일인증서는 회원가입만으로 사용가능하며, 인증서 별도 등록 불필요)

– KB스타기업뱅킹 및 인증서발급 상담(1599-9499)

담보 및 보증제공 여부, 유의사항

▶ 담보 및 보증제공 여부

– 신용보증기금 수탁신용보증서 (타 담보 제공 불가)

※ 보증비율 90%, 보증료율 최초 3년간 연 0.7%, 3년 경과 4년차부터 연 1.0%

(10년간 보증료를 일시납으로 납부하는 경우 총 보증료의 15% 할인 적용)

▶ 유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
• 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 [신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률]과 [일반신용정보 관리규약]에 의거 신용도판단정보등록자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하여 주시기 바랍니다.

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