이번 포스팅에서는 신용점수 700점대출(신용등급 5등급)에 관하여 알아보려고 하는데요.
신용점수 700점 수준은 일반적으로 중하위 등급에 해당하며, 금융 거래에 있어 다소 제한이 있을 수 있습니다. 2024년 기준으로 신용평가기관인 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스)의 기준에 따르면, 700점대는 주로 5~6등급에 해당합니다. KCB 기준으로 698~767점은 5등급, 630~697점은 6등급에 해당하며, NICE 기준으로는 665~749점이 6등급입니다.
신용점수 700점대는 상위 67.6%에서 하위 94% 사이에 해당하는 점수입니다. 따라서 신용점수가 700점대라면 대출, 신용카드 발급 등에서 일부 제약이 있을 수 있으며, 저신용자들을 위한 금융상품을 이용할 가능성도 제한될 수 있습니다. 신용점수를 높이기 위해서는 연체 기록 관리, 부채 수준 조절, 신용카드 사용 패턴 최적화 등의 노력이 필요합니다.
먼저 신용점수 700점이하에 해당되는 구간과 신용등급을 알아두면 도움이 되는데요. 신용점수는 평가회사에 따라 다른 기준을 적용하고 있어 신용구간이 조금씩 상이하므로 대출시 적용하는 신용평가회사에 따라서 달라질 수 있으니 참고해서 보시기 바랍니다.
| 신용등급 | 올크레딧(KCB) | 나이스(NICE) |
| 5등급 | 698 ~ 767 | 750 ~ 804 |
| 6등급 | 630 ~ 697 | 665 ~ 749 |
| 7등급 | 530 ~ 629 | 600 ~ 664 |
| 8등급 | 454 ~ 529 | 515 ~ 599 |
| 9등급 | 335 ~ 454 | 445 ~ 514 |
| 10등급 | 0 ~ 334 | 0 ~ 444 |
신용점수 700점 소액 대출 가능 상품
신용점수가 700점인 경우 대출이 가능한 상품으로 정부지원 대출상품과 통신등급을 활용하는 방법, 보험약관 대출 등을 이용가능한데 하나씩 보시면 좋겠습니다.
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- 대출대상
연소득 3천5백만 원 이하 또는 연소득이 3천5백만 원을 초과하지만 4천5백만 원 이하라면 신용평점 하위 20%인 경우 대출을 신청가능 - 대출한도 : 일반한도 700만원, 특레보증 2000만원
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금 균등분할상환
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리 (성실상환 시 매년 금리 인하)가 적용
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
- 일반보증 취급처
전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행
KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크 - 특례보증 취급 : 서민금융콜센터(1397) 상담 문의 및 예약을 통해서 진행(센터찾기)
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※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용
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① 급여현금 수령자
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햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
- 지원대상 : 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
① 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한,
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
③ 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자**
* (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
** (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하 - 대출한도 : 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*(‘22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 금리 및 보증료 확인하기 은행별,이용자별 상이합니다.
- 상환방법: 원금균등분할상환(중도상환수수료 면제)
- 이용절차 : 협약은행 창구 또는 App을 통하여 신청
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① 국민연금 직장가입자로 등록
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② 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부
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▶ 대출한도 : 연소득의 150%내 최대 2억원
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– 만기일시상환 및 한도대출(마이너스통장 방식) : 1년 이내 약정 (최장 5년까지 기간연장 가능)
– 원(리)금분할상환대출 : 최장 5년까지 약정가능
▶ 상환방법:
– 만기일시상환, 통장식 상환 : 대출만기일에 전액 상환
– 원(리)금 균등분할상환 : 매달 원(리)금을 분할하여 상환
▶ 대출금리 : 기본금리 6.38%, 우대금리 1.5%, 최저금리 4.88%
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- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
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- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 경우
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 경우
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 경우
- 금융사기 관련 기록이 없는 경우
▶ 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원까지
▶ 대출기간 : 1년
대출 만기전 연장신청이 필요하며 1년단위로 연장가능
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– 삼성생명 보험계약대출은 보험 계약을 담보로 하여 필요할 때 바로바로 대출신청이 가능합니다.
▶ 대출대상 : 삼성생명 보험계약자
▶ 대출한도 : 해지(해약)환급금의 50~95%(주계약기준)
▶ 대출기간 : 보험계약만기일까지
(종신연금의 경우 연금 개시전까지)
▶ 대출금리 : 연 3.50~9.90% (해당 상품별 다름)