국민은행 자영업자, 프리랜서 신용대출 한도, 이자, 중도상환수수료

대출 한도는 신청자의 신용도와 소득 수준에 따라 달라지며, 대출 금액과 상환 기간에 따라 이자율이 결정됩니다. 일반적으로 소득이 불규칙한 프리랜서에게는 상대적으로 높은 금리가 적용될 수 있으나, 국민은행은 고객의 금융 상황과 필요에 맞춘 맞춤형 상품을 제공하려고 노력합니다. 프리랜서 대출 신청 시, 소득 증빙 서류나 세금 신고서 등을 제출해야 하며, 대출 심사 과정에서 은행의 추가적인 요구 사항이 있을 수 있습니다.

이번 포스팅에서는 국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출 한도, 이자, 중도상환수수료에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

국민은행 프리랜서, 자영업자 신용대출

KB국민은행 사업자든든 신용대출은 자영업자 및 프리랜서 고객님들에게 필요한 가계 생활안정자금 지원을 위한 대출상품으로 ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택시 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

– 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객

① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자

② 사업소득원천징수 대상자 : 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등

▶ 대출한도  

– 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)

※ 대출한도는 신용평가 결과에 차등 적용됩니다.

※ 전년도 또는 당해년도 사업개시로 소득증빙서류가 발급되지 않는 개인사업자의 경우 KB국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도를 부여합니다.

(최근 3개월 이상 연속 KB국민카드 매출실적 발생 & 매출대금 결제계좌가 KB국민은행인 가맹점대표에 한하며, 일부 제한업종은 불가)

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대출금리, 대출기간 및 상환방법

▶ 대출금리

– 금리는 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급 3등급 기준으로 최저금리 연 6.53% ~ 6.60% , 최고금리 연 7.83% ~ 연 7.90% 적용됩니다.

우대금리: 최고 연 1.3%p

– 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9%p

① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p

② 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p

③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p

④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p

⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p

– 영업장점 우대금리 : 연 0.4%p

※ 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) 선택시 ‘내만대로 우대금리(연 0.1%)가 추가 적용됩니다. (CSS 1~4등급)

▶ 대출기간 및 상환방법

– 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 5년이내 기한연장 가능)

※ 종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택

① 일반방식 한도거래대출(종합통장자동대출)

② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)

– 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년~최장 5년 이내

– 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능

– 대출기간 중 거치기간은 변경할 수 없은자, 거치기간 종료는 거치기간 중 가능

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중도상환수수료, 필요서류

▶ 중도상환수수료

–  0.6% 적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

☞ 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일수 ÷ 대출기간

※ 단, 금리변동주기와 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간 (기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용합니다.

☞ 종합통장자동대출의 경우 제외

▶ 연체이자(지연배상금)

– 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)

※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0%

☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.

▶ 필요서류

– 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증,국내에서 발행한 여권 등)

– 대상자 확인서류

① 자영업자 : 사업자등록증

② 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등

– 소득금액 증명원 등 연소득 확인서류(최근 2개년도)

– (필요시) KB가맹점 가입승인서

– (필요시) 가맹점신용판매내역서(매출일자 기준)

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부대비용, 유의사항

▶ 부대비용

– 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 대출신청인과 은행이 부담합니다.

• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
• 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원 (각각 7만5천원)
• 10억원 초가 : 35만원 (각각 17만5천원)

– 대출이용 중 또는 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.

▶ 약정한도 증감방식 한도거래대출 한도 조절 가능채널

• 영업점
• 비대면채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)

▶ 유의사항

• 대출신청인이 신용도 판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한연장하시는 경우에는 거래실적, 우대금리 제공조건 충족 여부, 신용등급 변화에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
• 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 1개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
• 상품관련 자세한 내용은 영업점 직원 또는국민은행 고객센터(☎1588-9999)로 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com) 또는 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.

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